Wie funktioniert der Zinsrechner?
Der Zinsrechner hilft dir, das Wachstum deiner Ersparnisse oder die Kosten eines Kredits zu berechnen. Es gibt zwei Hauptarten: einfache Zinsen (die nur auf das ursprüngliche Kapital anfallen) und Zinseszinsen (bei denen die Zinsen jedes Jahr dem Kapital zugeschlagen werden und im nächsten Jahr selbst verzinst werden). Der Zinseszinseffekt ist der Grund, warum langfristiges Sparen so mächtig ist — Albert Einstein soll ihn als „achtes Weltwunder" bezeichnet haben.
Formeln
Dabei ist K = Startkapital, p = Zinssatz in Prozent, t = Zeit in Jahren, n = Anzahl Jahre.
Beispiel: Zinseszins über 10 Jahre
Startkapital: 10.000 € · Zinssatz: 4 % · Laufzeit: 10 Jahre
Endkapital = 10.000 × (1,04)10 = 10.000 × 1,4802 = 14.802,44 €
Zinsen insgesamt: 4.802,44 € — bei einfacher Verzinsung wären es nur 4.000 €.
Sparplan-Beispiel
200 €/Monat über 20 Jahre bei 5 % p.a. → Eingezahlt: 48.000 €, Endkapital ca. 82.000 €. Davon sind rund 34.000 € Zinsen — der Zinseszinseffekt arbeitet für dich.
FAQ — Zinsen und Zinseszins
Bei einfachen Zinsen werden die Zinsen ausgezahlt und das Kapital bleibt gleich. Bei Zinseszinsen bleiben die Zinsen im Konto und werden im nächsten Jahr mitverzinst. Über lange Zeiträume entsteht so ein exponentielles Wachstum.
„p.a." ist die Abkürzung für per annum (pro Jahr) und bezieht sich immer auf einen Jahreszinssatz. 3 % p.a. bedeutet 3 % Zinsen pro Jahr.
Wenn du 3 % Zinsen bekommst, aber die Inflation 2 % beträgt, ist deine reale Rendite nur 1 %. Die Realverzinsung ist also der Zinssatz minus die Inflationsrate. In Zeiten hoher Inflation kann der reale Wert des Geldes sogar trotz Zinsen sinken.
Die 72er-Regel: Teile 72 durch den Zinssatz, um zu sehen, in wie vielen Jahren sich dein Geld verdoppelt. Beispiel: Bei 6 % p.a. → 72 ÷ 6 = 12 Jahre. Bei 4 % p.a. → 72 ÷ 4 = 18 Jahre. Es ist eine Näherung, aber sehr brauchbar im Kopf.
Tagesgeldzinsen schwanken stark — sie hängen vom Leitzins der Europäischen Zentralbank ab. In Niedrigzinsphasen liegen sie nahe 0 %, in Hochzinsphasen können sie 3 % oder mehr betragen. Die genauen aktuellen Konditionen findest du bei Vergleichsportalen oder direkt bei den Banken.